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  刚刚开卖保险的今日头条将此前力推的“合家保”产品正式下架了。

今日头条保险板块界面

  1月7日,在今日头条APP中发现,其保险板块中此前着力推广的医疗险产品——“合家保·全家共享健康保障计划”已经下线,仅剩一款限时免费领取的重疾险产品。另一款免费领取的个人账户安全险的入口则在“我的钱包”中的广告位置。上述三款产品均为今日头条联合互联网保险公司泰康在线所开发。“合家保”的下线,也意味着今日头条的保险板块基本上已没有在售产品。

  就保险产品下线等情况多次联系今日头条公关部有关人士,截至发稿,未获回复。泰康在线方面则表示,近期,泰康在线和今日头条为提升客户体验,对产品页面进行了自查,并主动暂时下线相关产品。待体验优化后,产品将第一时间上架。

  2018年中旬,今日头条将一张保险经纪牌照收入囊中。工商信息资料显示,2018年6月5日,北京华夏保险经纪有限公司股东发生变更,今日头条子公司福建字节跳动科技有限公司成为华夏保险经纪单一股东。

  此前已修改保险板块页面,“合家保”购买入口更隐蔽

  在今日头条近期上线的几款产品中,颇受关注的便是一款名为“合家保·全家共享健康保险计划”的给付型重疾险组合报销型医疗险,被保人确诊后可获10万元赔付,后续医疗费用的报销额度上限为600万元,产品价格139元起售。从本质上看,“合家保”是一款"百万医疗险"与"重大疾病险"的组合体,可以满足一些家庭保障较为欠缺的用户。从其推出的保费优惠机制看,一个家庭中参与保障的人越多,保费成本越低。具体而言,1人单独投保,可享保费9折;2人同时投保,可享保费8.5折;3人及以上投保,可享保费8折。

优惠券界面

  据了解,今日头条在1月7日前已经低调将保险板块的页面进行了改版。在保险板块中,今日头条将此前的“首页”“健康课堂”“个人中心”三部分改成了“健康课堂”和“个人中心”两部分,这也就意味着之前在首页中占据明显位置的“合家保”的直接购买入口也随之下线。

“合家保”购买界面前后对比

  不过,注意到,在1月7日之前,用户仍然可以在保险板块中个人中心的“卡券”一栏中,通过今日头条赠送的合家保优惠券的“立即使用”入口进行购买。目前,这一购买入口也已失效,点击进入后,“合家保”的相关产品宣传信息和购买信息均已变成空白。

  针对产品下架,泰康在线方面表示,近期,泰康在线和今日头条为提升客户体验,对产品页面进行了自查,并主动暂时下线相关产品。待体验优化后,产品将第一时间上架。泰康在线在今日头条APP上线的定制化保险产品“合家保?全家共享健康保障计划”,已在银保监备案,产品上线流程符合监管要求;产品同时在中国保险行业协会互联网保险信息公示平台公示,所有消费者均可从该信息公示平台上进行查询核实。

“合家保”宣传界面

  此外,在“合家保”的宣传推广中还可以看到,今日头条将“合家保”的8折优惠价格与某互联网保险平台的两款产品(10万元重疾险+600万元医疗险)进行对比。值得注意的是,“合家保”在产品宣传中,并没有对男性各个年龄段或女性各个年龄段进行完整对比。比如,5岁、22岁、42岁时用女性保费作对比,32岁和52岁则用男性保费进行对比。不难发现,其中的玄机在于不同性别和不同年龄段的重疾险保费差异较大。对于不太了解重疾险保费规则的用户来说,这种对比方式容易让人造成误解。

  通过今日头条开展业务合规性受质疑,泰康在线:合作是基于合规合法的前提开展

  其实,此前在网络上已有声音质疑泰康在线通过今日头条平台开展互联网保险业务的合规性。

  根据原保监会发布的《互联网保险业务监管暂行办法》规定,保险机构通过第三方网络平台开展互联网保险业务的,第三方网络平台应具备“最近两年未受到互联网行业主管部门、工商行政管理部门等政府部门的重大行政处罚,未被中国保监会列入保险行业禁止合作清单”。而今日头条在2017年、2018年曾多次受到行政处罚。

  比如,2018年3月30日,北京市工商行政管理局海淀分局对该公司作出行政处罚,共计罚没943886.4元;2017年12月29日18:00至次日18:00之间,依据有关部门的整改要求,今日头条APP的部分频道停止更新,进入维护状态;2018年11月5日,北京市文化市场行政执法总队责令该今日头条删除相关包含色情信息的违规内容,对其作出停止“故事”频道更新1个月及高限行政处罚。

  国务院发展研究中心金融研究所教授朱俊生表示,根据《互联网保险业务监管暂行办法》,今日头条属于第三方平台,因为它手里有些流量,流量与保险相结合确实是一种很好的方式。按目前的监管办法,保险机构若要通过第三方网络平台开展互联网保险业务,第三方平台也得满足一些条件,其中便包括最近两年没有受到重大行政处罚。不过,要界定什么是重大行政处罚,从监管办法来看还不是特别清楚。

  泰康在线方面表示,与其公司合作的北京华夏保险经纪公司拥有保险经纪业务资质,今日头条平台已经由北京华夏保险经纪公司按规定履行了备案程序,并进行了信息披露。根据《互联网保险业务监管暂行办法》对于第三方网络平台的要求,华夏保险经纪未被中国保监会列入保险行业禁止合作清单;泰康在线在与华夏保险经纪合作过程中,也并未收到监管要求终止合作的工作要求。双方的合作是基于合规合法的前提开展的。

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